Sicherheit, Verfügbarkeit, Rendite – was erwarten Sie von Ihrer Geldanlage? In diesem Blogpost erfahren Sie, warum sich nicht alle Wünsche miteinander vereinbaren lassen – und wie Ihnen dieses Verständnis zu einer besseren Anlageentscheidung verhilft.
Was ist das magische Dreieck?
Das magische Dreieck der Geldanlage erklärt die drei Ziele einer jeden Geldanlage, die miteinander konkurrieren.
Rendite: Der Ertrag einer Geldanlage wird als Rendite bezeichnet (z. B. Zinsen, Dividenden und Wertsteigerungen).
Sicherheit: Eine Geldanlage wird als sicher bezeichnet, wenn das eingesetzte Geld bis zum Ende der Laufzeit erhalten bleibt.
Liquidität: die Verfügbarkeit einer Geldanlage. Je schneller investierte Beträge wieder in Bargeld oder Bankguthaben umgewandelt werden können, desto liquider ist die Anlage.
Wie lassen sich die Ziele am besten vereinen?
Keine Anlageform kann alle drei Ziele auf einmal erfüllen. Ein Beispiel: Mit Investmentfonds können Anleger an den Entwicklungen der Börse teilhaben. Neben möglichen Kursgewinnen kann es umgekehrt aber auch zu marktbedingten Schwankungen sowie Ertrags- und Wechselkursrisiken kommen. Zwar lassen sich Fondsanteile grundsätzlich börsentäglich verkaufen, jedoch raten Experten zu einem Anlagehorizont von mindestens fünf Jahren, um solche Schwankungen ausgleichen zu können.
4 verschiedene Anlegertypen
Rendite, Sicherheit, Liquidität: Je nachdem, was einem Anleger davon besonders wichtig ist, fällt die Einstufung in unterschiedliche Risikoklassen aus. Man unterscheidet zwischen dem konservativen, dem risikoscheuen, dem risikobereiten und dem spekulativen Anlegertyp. In der Grafik sehen Sie, wie eine beispielhafte Vermögensaufteilung nach Kundenneigung und Anlageform aussehen könnte.
Gut zu wissen: Für viele Kunden spielt das Thema Nachhaltigkeit auch bei der Vermögensanlage eine bedeutende Rolle. Unser Fondspartner Union Investment bietet deshalb die Möglichkeit, in Unternehmen zu investieren, die mit Blick auf unsere Lebensgrundlagen verantwortungsvoll handeln und wirtschaften. Das Nachhaltigkeitsverständnis von Union Investment beruht auf den drei Säulen „ESG“ – Environment (Umwelt), Social (Soziales) und Governance (Führungs- und Aufsichtsstrukturen).
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