Gehören Sie auch zu den rund 90 Prozent der Bevölkerung in Deutschland, die gesetzlich krankenversichert sind? Dann sind Sie grundsätzlich gut versorgt. Trotzdem gibt es die eine oder andere Leistungslücke. Schließen kann man sie mit verschiedenen Zusatzversicherungen. Wir erklären, welche sich wirklich lohnen und worauf Sie beim Abschluss achten sollten.
Vielleicht haben Sie es auch schon erlebt: Bei einigen Gesundheitsleistungen übernimmt die gesetzliche Krankenkasse (GKV) nur einen Teil der anfallenden Kosten. Ein Beispiel: Für Zahnersatz müssen gesetzlich Versicherte laut dem Verband der Privaten Krankenversicherung (PKV) schon bei der einfachsten Variante bis zu 50 Prozent der Kosten selbst tragen. Bei einer höherwertigen Versorgung steigt der Eigenanteil noch mal deutlich an.
Eine Möglichkeit, sich für solche Fälle abzusichern, sind private Krankenzusatzversicherungen. Abschließen können Sie solche Versicherungen entweder direkt bei einem privaten Versicherer oder bei Ihrer GKV, die dafür in der Regel mit privaten Anbietern kooperiert. Laut dem PKV wurden im vergangenen Jahr rund 474.000 neue Zusatzversicherungsverträge geschlossen.
Doch welche Krankenzusatzversicherung ist ihr Geld wert? Und worauf muss man beim Abschluss achten? Wir haben die wichtigsten Fragen zum Thema für Sie beantwortet.
Brauche ich wirklich eine Zusatzversicherung?
Haben Sie immer etwas Geld auf der hohen Kante? Oder gehören Sie eher nicht zu den Sparern? Grundsätzlich ist private Vorsorge immer dann sinnvoll, wenn Sie bei überraschenden medizinischen Zusatzkosten in Bedrängnis kommen könnten und möglicherweise sogar auf eine angemessene medizinische Behandlung verzichten müssten. Oft gibt es aber auch einfach ein gutes Gefühl, im Krankheitsfall nicht auf das Ersparte zurückgreifen zu müssen.
Welchen Schutz soll ich mir leisten?
Bevor Sie eine Police abschließen, sollten Sie darüber nachdenken, welche Leistungen Ihnen wirklich wichtig sind, etwa hochwertiger Zahnersatz ohne Zuzahlung oder ein Einzelzimmer im Krankenhaus. Überlegen Sie auch, welcher monatliche Beitrag für Sie problemlos tragbar ist und welchen Eigenanteil Sie gegebenenfalls übernehmen können. Hier gilt folgende Faustformel: Je niedriger der Beitrag, desto eingeschränkter die Leistung. Gut zu wissen: Als Kunde der Sparda-Bank Hannover erhalten Sie bei unserem Versicherungspartner DEVK unter bestimmten Umständen Sonderkonditionen. Fragen Sie beim Abschluss danach!
In welchem Alter sollte ich eine Zusatzversicherung abschließen?
Der monatliche Versicherungsbeitrag errechnet sich nicht nur aus dem Umfang der möglichen Leistungen. Auch Ihr Alter und Ihr Gesundheitszustand spielen eine bedeutende Rolle. Die Faustregel lautet hier: Schließen Sie eine Krankenzusatzversicherung so früh wie möglich ab, idealerweise bis Anfang 40. Wer sich erst im Seniorenalter für eine Police entscheidet, muss mit höheren Beiträgen rechnen.
Kann ich mich auch erst dann versichern, wenn ich die Leistung benötige?
In der Regel gibt es nach Abschluss eine Frist von drei Monaten, in der Ihr Versicherungsgeber mögliche Behandlungskosten noch nicht trägt. Für Zahnersatz bestehen mitunter sogar längere Wartezeiten. Für bereits begonnene Behandlungen gibt es in der Regel keinen rückwirkenden Versicherungsschutz. Prüfen Sie bei Versicherungen ohne Wartezeit genau die Beitragshöhe und die Leistungen.
Muss ich Vorerkrankungen angeben?
Auch hier gilt: in der Regel ja. Beantworten Sie die Gesundheitsfragen nicht korrekt, kann der Anbieter in den ersten drei Jahren vom Vertrag zurücktreten, sofern er Sie mit dem richtigen Wissen nicht versichert hätte. Sie sind bei der ein oder anderen Frage unsicher? Dann sprechen Sie den Anbieter am besten direkt an. So lassen sich Missverständnisse vermeiden. Wiederum gilt: Prüfen Sie bei Versicherungen ohne Gesundheitsfrage genau die Beitragshöhe und die Leistungen.
Wo bekomme ich Beratung?
Informieren Sie sich auf der Sparda-Website oder bei unserem Partner DEVK über Ihre Möglichkeiten. Gerne beraten wir Sie auch persönlich – vereinbaren Sie einfach einen Termin mit unseren Experten! Auch die jeweiligen Verbraucherzentralen der Bundesländer bieten Beratung zum Thema Versicherungen an. Mit diesen Angeboten gehen Sie garantiert auf Nummer sicher.